Bảo Hiểm Nhân Thọ Có Phải Là Một Hình Thức Đầu Tư?

Liệu bảo hiểm nhân thọ có phải là một hình thức đầu tư?

Có nhiều ý kiến và lập luận cho rằng việc sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một khoản đầu tư. Vấn đề là, những lợi ích hay lợi nhuận về mặt đầu đầu tư thì không phải là mục tiêu của bảo hiểm nhân thọ. Và những nhà đầu tư bảo hiểm sẽ nhận được những lợi ích theo một cách khác. Hãy cùng khám phá một vài lợi ích được ủng hộ nhiều nhất cho việc đầu tư bảo hiểm nhân thọ nhé.

Vậy bản chất của bảo hiểm nhân thọ hay life insurance là gì?

Đầu tiên, cùng tìm hiểu khái niệm của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm mà người tham gia đóng những khoản phí định kì theo thỏa thuận trong hợp đồng (5 năm, 10 năm, 20 năm,…) vào quỹ lớn do công ty BHNT quản lý. Công ty BHNT có trách nhiệm chi trả cho người tham gia theo thỏa thuận trong hợp đồng nếu có sự kiện không may xảy ra như: tai nạn, thương tật, lừa đảo, bạo loạn, tử vong,…

Lấy số đông may mắn để bù đắp cho số ít không may mắn

Nhiều người cùng tham gia bảo hiểm, nhưng không phải tất cả đều sẽ gặp rủi ro. Vì vậy các công ty bảo hiểm sẽ trích phần tiền từ quỹ rủi ro để chi trả quyền lợi cho những người rủi ro.

Tất nhiên, những người may mắn sống khỏe mạnh và không chịu rủi ro nào cũng sẽ được hưởng quyền lợi tương ứng là.: Lãi + bảo tức trên số tiền mình đã đóng góp.

Công Ty bảo hiểm sử dụng tiền đầu tư vào đâu?

Công ty bảo hiểm cũng cần lợi nhuận để sống. Vậy, họ lấy tiền đâu để duy trì? Nhà nước quy định doanh thu từ BHNT phải được dành phần lớn để đầu tư và chỉ được đầu tư tại Việt Nam. Nếu muốn đầu tư ở nước ngoài thì phải có sự cho phép của Bộ Tài Chính. Các danh mục đầu tư Nhà nước cho phép.: Trái phiếu chính phủ, chứng khoán, bất động sản, các khoản đầu tư khác được phép của bộ tài chính.

Những lợi ích của việc đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ?

1. Miễn thuế

Khi tham gia BHNT bạn sẽ không bị tính thuế thu nhập cá nhân. Doanh nghiệp mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên cũng sẽ được miễn thuế. Điều này được quy định ở Nhà nước nhằm khuyến khích mọi người dân tham gia BHNT.

2. Vay lại tiền bảo hiểm

Bạn có thể vay so với giá trị tiền mặt đóng vào để mua nhà hoặc đóng học phí cho con vào đại học, mà không cần trả phí hoặc phạt tiền.

Tuy nhiên, khi vay tiền từ chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời, nó sẽ tích lãi cho đến khi bạn trả lại. Đôi khi, dư nợ thậm chí có thể khiến chính sách mất hiệu lực.

3. Mang đến những lợi ích cấp tốc khi bị bệnh hoặc tai nạn

Có thể nhận đến từ 25% đến 100% chính sách bảo hiểm của bạn. Đây là một lợi ích hiển nhiên của bảo hiểm nhân thọ khiến chúng không đơn thuần như khoản tiền gởi tiết kiệm

Tổng hợp từ Forbes và Investopia

Pea Tran